Családi pénzügyek

Megbetegedtek a gyerekek. Gyógyszert kellett vennem. Így néz ki a gyógyszertári számlám:

Mindösszesen: 11.950 forint. Na nem, nem arról fogok írni, hogy milyen drága is a gyógyszer. Ahhoz már hozzászoktam az elmúlt 2,5 év során, amióta gyermekeink vannak.

Hanem inkább arról, hogy milyen módon fizetek a gyógyszerért. Egészségpénztári kártyát használunk erre a célra. Véleményem szerint ez egy könnyen érthető, jól kihasználható és egyszerű megtakarítási forma.

Mi is az az egészségpénztár? Az állami egészségügy mellett működő intézményi kör, mely az öngondoskodás elvén működik, a tagok saját számlájukra gyűjtik megtakarításaikat.

Kétféleképpen lehet "használni" az egészségbiztosítási pénztárakat:

1. A munkaadó fizet a munkavállaló egyéni számlájára. A céges befizetés után nem jár adókedvezmény, hiszen ez már így is egy adómentes juttatás volt 2010. január 1-ig, azóta a munkáltatónak már 25%-os közterhet kell fizetnie a befizetések után, de még így is jobban megéri, mint SZJA-t és egyéb járulékot fizetni a bér után.
    

2. Érdemes a pénztárszámlára egyénileg befizetni, hiszen az egészségpénztárba egyéni befizetés jogcímen beérkező tagdíjak 30%-a után (évente maximum 100.000 forint, akik 2020. január 1-je előtt töltik be az öregségi nyugdíjkorhatárt, azok esetében 130.000 Ft.) adókedvezmény érvényesíthető. Az adókedvezményt az APEH közvetlenül utalja át a befizetőnek az adóbevallás után.
   
   Mivel mi használunk ilyen kártyát, ezért a fenti számlának tulajdonképpen csak a 75-80%-át fizettem ki (ha a pénztári tagsággal járó költségeket is beleveszem).  Mi már használtuk  szemüveg, cipő és pelenka vásárláskor is.

Akkor röviden összefoglalva - az egyéni befizetés előnyei:

• 30%-os adókedvezmény (pl.: 120.000 forintos éves befizetéskor 36.000 forint visszaigényelhető az adóból, de maximum 100.000 forintot lehet visszigényelni)
• viszonylag könnyen átlátható megtakarítási forma
• kártyával lehet fizetni és több helyen további kedvezményeket is adnak
• a család összes tagjára érvényes, csak be kell jelenteni őket, így elszámolhatóak az ő költségeik is
• sok mindenre fel lehet használni, például: üdülésre, fogorvosra, dioptriás szemüvegre, babaápolási termékekre (pelenka)
• az befizetett, de el nem költött tagdíj kamatozik

Amire érdemes figyelni:

• jövedelem (idén én most úgy jártam, hogy nem volt elég a jövedelmem arra, hogy összes jóváírást érvényesítsem - gondolhattam volna, hogy a GYED-es "fizetés" nem elég hozzá). Ez még egy ideig így is marad. Megoldás:az én tagságomat megszüntetjük 4.000 forintért, (plusz 2.000 az új társkártya) és a jövőben a férjem lesz tag.
• az pénztárnak is vannak költségei, amit természetesen a befizetésből von le - belépéskor érdemes megnézni, hogy a tagdíjakból mennyi jut a fedezeti (ez, amit én használhatok fel szabadon), mennyi a működési és mennyi a likviditási tartalékra (%-ban). Valamint, hogy milyen egyéb költségek vannak. Pl.: társkártya 2.000 forint, kilépési díj 4.000 forint.
• vannak olyan szolgáltatások, amelyek adókötelesek. Ennek nézzünk utána. A gyógyszerekkel most már könnyű a helyzet, mert a gyógyszertárakban lévő programban automatikusan megjelenik, hogy egy adott patikai terméket el lehet e számolni, vagy sem. Egy kis szösszenet: gyereknek veszünk cinket, magisztrális készítmény, amit a patikai a saját üvegben ad. Az üveg és a benne lévő szirup elszámolható, de a kupak nem.

Mindenféleképpen javasolom az egészségpénztárt, mint megtakarítási formát. Azonban belépés előtt érdemes tájékozódni a költségekről, vagy például a pénztár vagyonáról. 

Ehhez mindig jó kiindulás a PSZÁF honlapja: http://www.pszaf.hu/fogyasztoknak/penztarak/egeszseges_penztarak/altalanos_tudnivalok.html

Első találkozásom a személyes vagy családi pénzügyek fogalmával, 2007. augusztusában történt. Az MBA (Master of Business Studies) egyik nyári tanfolyama volt. Mind a tanár, mind a tantárgy nagy hatással volt rám. A tanárom, aki Magyarországon élő, szingapúri születésú volt, elmondta,hogy Szingapúrban nincs szociális háló. A gyerekek már az anyatejjel szívják magukba "a gondoskodnom kell magamról" koncepciót. Ez határozza meg az egész életüket. Velünk ellentétben, akiknek azt tanították, hogy majd az állam gondoskodik rólunk és nekünk nem is kell a saját pénzügyeinkkel foglalkozni. Ezeken az órákon ismertem fel, hogy mennyire fontos, hogy időt és energiát fektessek a családunk pénzügyeinek a tervezésébe, mert csak így tudom elérni azt, hogy ne más irányítsa azokat.

A vizsga után több hónapba telt, de végül is megcsináltam a családi költségvetésünket, amit azóta is vezetek és hónapról-hónapra (lassan pedig évről-évre) továbbfejlesztek. Nekem bevált.

Azóta több könyvet is olvastam ebben a témában és rátaláltam olyan anyagokra, amik a családokat tudják segíteni abban, hogy megtervezzék a kiadásaikat, és átláthatóvá tegyék a pénzügyeiket. Ezeket a segédanyagokat, könyvrészleteket, és egyéb, ezzel a témával kapcsolatos dolgokat szeretnék majd megjelentetni ezen a blogon.